点赞复星-安晟福 开启“保险+医疗”双优服务模式

提起商业保险，大家通常首先想到且比较看重的一定是它在医疗报销方面的作用。而有更多一点了解的朋友，一定知道在拥有医疗保障的同时，重疾险作为收入损失补偿，拥有延长经济寿命的功能，也是每个人的保障配置中必不可少的基础一环。

重疾险的历史及其目前的市场分类、发展趋势，绝对不是一篇文章所能涵盖。现在市面保险公司林立，每家公司几乎都有重疾险产品，又不断通过各种渠道来放大包装卖点。从大众的角度看来，虽然明白购买重疾险的重要性和必要性，但面对五花八门的产品宣传，却实在不知该如何比对，如何选择。

毕竟保险产品是关系到未来几十年生活、健康、财富等重要方面的金融产品，马虎不得。其实看起来非常复杂的重疾险，万变不离其宗，基本的结构是不变的。需要重点关注的不外乎以下几个方面：重疾保障的疾病种类及分组；理赔条款的宽松程度；同等保障范围下产品的价格即费率水平；有哪些配套的健康、医疗附加服务等。

针对上述几点考量，我们今天以刚刚上市的“安晟福”终身重大疾病保险为例，一起来看看如何解析重疾险的这几个重要指标。

安晟福重大疾病保险，由复星联合健康保险与安晟达保险代理联合开发。产品研发的初衷就是希望打造一款满足客户最真实需求且性价比高、有竞争力的重疾险。

接下来我们就一起看看安晟福有什么特别之处。

特色一：疾病覆盖范围大，分组合理赔付多

安晟福产品保障范围覆盖疾病高达173种，其中轻症40种、中症25种、重症108种。

重疾种类共分六组可赔六次，高性价比。对于重疾的多次理赔功能，很多人非常关注，大家可能还有这样的问题：

1、多次赔付真的值得购买吗？

2、人的一生真的会罹患那么多次重疾吗？

举个例子：

特鲁多医生1833年出生于美国，早年学医。1873年被确诊为患了肺结核。那时候，肺结核绝对是个不治之症。在当时医学界尚不清楚这种病是如何传染的，也没有医治的药物。一旦确诊，可称得上是灭顶之灾了。但特鲁多医生就此全身心底投入到肺结核病的研究，病情竟然逐渐改善，三年之后就康复了。

如今肺结核早就不是不治之症了，有些病人甚至没有住院而只是通过门诊治疗都可以治愈。今后很多疾病也会这样演变。未来在罹患了一次重疾并获得理赔后，能够长时间的幸存下来是越来越大概率的事情。如果不希望因为身体变差而与其他类型重疾保障绝缘，那为什么不买一份多次赔付的重疾险呢？

目前市场上多次赔付的重疾险，大致可以分为2种类型。一是分组多次赔付，二是不分组两次赔付。其中分组赔付的也有多种(A/B两组，A/B/C三组，A/B/C/D四组，A/B/C/D/E五组……)。

不分组的情况很容易理解。所有病种不设组别，只要第二次跟第一次发生的为不同疾病，就可以再次赔付。比如保障100种重疾的险种，首次发生癌症并获赔付，经过规定的时间间隔（有些180天，有些365天），不幸的又发生了急性心肌梗塞，依旧可以再赔付。相比分组而言，产品价格相对高些。

疾病分组的情况要稍复杂。保险公司会按照病理，发病器官，严重程度等将所保障的重疾种类进行分组。两次所患重疾种类要处于不同的组别中才能获得再次理赔。这里要提到保监会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定的25种重大疾病：其中前6种是规定必保的（如下红色），另外19种是统一定义的，具体病种如下所示：

1.恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤

2.急性心肌梗塞

3.脑中风后遗症——永久性的功能障碍

4.重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术

5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术

6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术

7.多个肢体缺失——完全性断离

8.急性或亚急性重症肝炎

9.良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗

10.慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致

11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性的功能障碍

12.深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致

13.双耳失聪——永久不可逆

　　注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任，须在副标题中注明。

14.双目失明——永久不可逆

　　注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任，须在副标题中注明。

15.瘫痪——永久完全

16.心脏瓣膜手术——须开胸手术

17.严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失

　　注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之前的保障责任，须在副标题中注明。

18.严重脑损伤——永久性的功能障碍

19.严重帕金森病——自主生活能力完全丧失

　　注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之前的保障责任，须在副标题中注明。

20.严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20％

21.严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现

22.严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失

　　注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之前的保障责任，须在副标题中注明。

23.语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月

　　注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任，须在副标题中注明

24.重型再生障碍性贫血

25.主动脉手术——须开胸或开腹手术另外再看一张组数据，关于各种疾病的发生概率:

统计数据显示，重大疾病的理赔中，六种必保疾病占了总比例的93%，而仅恶性肿瘤一项就占了76.7%。所有25种重疾理赔比例超过了98%，所有其他重疾占比总量不足2%。

可以看出，多次赔付的重疾分组主要看这25种统一定义疾病或者更集中的看6种高发必保疾病是如何分组的。重点来了！一般而言，6种必保疾病在各组中分得越散越好。我们来看看安晟福的重疾分组情况：

如上所示，我们可以发现安晟福覆盖的108种重疾，将6种必保疾病分在1、2、4、5组里，其他统一定义的重疾种类也基本均匀分散在各组中。最重要的是，赔付最高的恶性肿瘤（俗称癌症）和侵蚀性葡萄胎单独一组，大大提升了多次赔付的可能！

特色二：累积赔付额度高，次数多，间隔短

安晟福保障覆盖的轻症40种不分组，累积最高可赔5次，每次30%保额以上。中症25种不分组，累积最高可赔2次，每次50%保额。轻症、中症的两次赔付之间均无间隔时间要求。重症108种分6组，累积最高可赔6次，每次100%保额以上，两次赔付之间要求间隔180天。交费期间无论赔付了任一种重、中、轻症，即可豁免所有后续保费，保障继续有效。累积赔付额最高可达保额的1065%，实在是超给力了！  

特色三：条款最易理赔

担心理赔困难是很多朋友对商业保险存在疑虑的主要原因之一。其实保险产品的条款都是清晰列式的，理赔条件也都是明文规定。但大家在投保时确实也很难真正逐条的清晰理解。所以条款的覆盖面，理赔条件的宽松程度成为了重疾险是否真正为客户着想的重中之重。

以大众较熟悉的I型糖尿病为例，很多重疾险的理赔规定如下：

严重1型糖尿病：

严重 1 型糖尿病为由于胰岛素分泌绝对不足引起的慢性血糖升高，且已经持续性地依赖外源性胰岛素维持 180 日以上。须经血胰岛素测定、血C肽测定或尿C肽测定，结果异常，并由内分泌科专科医生明确诊断。并须在本合同有效期内，满足下述至少两个条件：

1.已出现增殖性视网膜病变:

2.须植入心脏起搏器治疗心脏病:

3.在本公司认可医院内已经进行了医疗必需的由足踩或以上位置的单足截除手术

坦白讲，满足上述三个条件中的两个实在有些苛刻。 但是安晟福重疾险的理赔条件是，根本不需要满足三个条件中的任何一个。理赔宽松程度方面的优势，立即突显！

特色四：性价比极高

有朋友可能会问，这么全面的保障，这么宽松的理赔条件，那这款产品肯定不便宜。到底性价比怎么样。咱们直接举例说明吧：

这么全面的保障，如此的价格水平，真正可以算是良心产品啦！

特色五：顶级医疗健康增值服务：

前段时间的疫苗事件，听有些妈妈讨论说到，好在一直在和睦家医院给孩子打疫苗，国际大品牌医疗机构的服务，还是更放心，更舒心。 据说上海、北京的和睦家医院是很多国内明星最喜欢去的私立医院。但是可能很多人还不知道，和睦家医院是复星集团旗下的重要医疗品牌。

广州和睦家医院今年8月6日也正式开业了。复星联合健康保险、安晟达保险代理和广州和睦家医院特别组织了首批参观团到广州和睦家医院考察参观，并在现场举办了安晟福重疾险的上市发布活动，反响热烈。安晟福重疾险产品背靠复星集团的强大资源，为客户带来了与和睦家医院相关的大量增值医疗服务。

换句话说，拥有安晟福重疾险产品的朋友可不仅仅是购买了一份重疾险保障，同时还拥有了广州和睦家医院的多种医疗健康增值服务。是不是觉得物超所值呢？

总结一下，安晟福重疾险确实是目前市场上少有的具有高性价比的好产品。它是由安晟达保险代理有限公司在对市场多年的了解和调研基础上，与复星联合健康保险共同投入大量资源开发出的重疾险，是真正从客户角度出发设计而成，考虑到了很多客户购买的实际需求细节。

产品虽好，但只能由安晟达保险代理独家销售，拿走您的医疗担忧和健康风险，从联系安晟达开始吧。